焦點觀察：市場解碼丨事關房貸的利率又降了！你的月供少了嗎？

四川在線記者 田姣

本輪“降息”還在繼續。6月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布，最新貸款市場報價利率(LPR)1年期為3.55%，5年期以上利率為4.2%，兩者均下調了10個基點。在此之前，央行陸續下調公開市場操作7天期逆回購利率、常備借貸便利(SLF)利率和中期借貸便利(MLF)操作利率各10個基點。

房貸利率主要參考5年期以上LPR，此番下調10個基點，將如何影響房貸一族？當前，成都首套房房貸利率如何？

(相關資料圖)

下調10個基點

百萬房貸30年少還2.1萬元

在本輪調整前，LPR已連續9月持平，1年期LPR為3.65%，5年期以上LPR為4.3%。時隔十個月，5年期以上LPR下調，對于還房貸的人，尤其是即將簽合同購房的人來說，無疑是一個好消息。

正如招聯金融首席研究員董希淼所說，LPR下降之后，存量房貸和新增房貸利率都將繼續下降，住房消費者負擔減輕，有助于提振居民住房消費意愿，也有助于擴大其他消費和投資。

5年期以上LPR下調10個基點，月供將少還多少？記者算了一筆賬，以100萬貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例，在利率調整前，LPR為4.3%，此時月供額為4948.71元。而此次利率調整后，LPR為4.2%，此時月供額為4890.17元。如此計算，月供額減少58.54元，30年將少還2.1萬元。

不過，此次LPR下調，對已有房貸在身的人，影響不會立竿見影，需考慮重新定價周期和重定價日。有銀行業內人士解釋，雖然LPR每月更新，但按照銀行房貸合同，房貸客戶的利率不會每個月都隨之變動，因為根據2019年央行宣布實行房貸利率的新政策，新發放的商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率(LPR)為定價基準加點形成。

目前市場上不同銀行對重定價周期有不同規定：大多數情況下，銀行每年1月1日會按照當時的LPR重定價，同時每年1月份選擇浮動利率的人群月供會發生變化。所以本次5年期以上LPR調整，并不會立即影響這部分人月供變化，要到次年的1月1日才會按照最新的報價，確定房貸利率。

但是，到了明年1月1日，即與銀行約定的重新定價日，如果5年期以上LPR還是保持4.2%的水平，那百萬房貸貸款30年，選擇等額本息方式，也將少還2.1萬元。

成都首套房房貸利率低至4%

“目前有銀行的首套房房貸利率已經低至4%了，之前還是4.1%。”成都某房產銷售公司負責人李苗告訴記者。記者在電話咨詢多家商業銀行時也了解到，目前成都地區不同商業銀行對于房貸利率的加點幅度有所差異，個人首套房按揭貸款執行利率最低為4%，二套房執行利率在4.9%左右上浮加點。

在咨詢房貸業務時，建設銀行成都金仙橋支行的房貸客戶經理也告訴記者，現在首套房的按揭貸款利率最低可以到4%，比去年低了不少。

房貸利率降低不只成都，從全國來看，房貸利率均在走低。據貝殼研究院監測顯示，2023年5月，貝殼百城首套主流房貸利率平均為4.0%，環比降低1個基點，繼續突破2014年以來的歷史新低；二套主流房貸利率平均為4.91%，環比持平，同樣處于歷史底部。

對比歷史周期，截至2023年5月，全國首套房貸利率較此前高點(2021年10月)降幅已達173基點。“本次調整彰顯較強逆周期發力信號，對比前兩次降息窗口期，LPR均在完成首次降息后半年左右繼續調降兩次，考慮當前經濟偏弱、需求不足，貨幣政策或將持續寬松直至引導市場預期回穩，后續不排除進一步降準、降息的可能。”天風證券房地產行業分析師劉清海認為。